绥化农村商业银行股份有限公司

2023年度信息披露报告

绥化农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）董事会、监事会及全体董事、监事、高级管理人员保证，本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

本行2023年度财务决算报告经绥化大鑫会计师事务所有限公司根据国内审计准则审计，并出具了标准无保留意见的审计报告。

一、基本情况简介

1.1中文全称：绥化农村商业银行股份有限公司

中文简称：绥化农商银行

英文全称：Suihua Rural Commercial Bank Co.,Ltd.

英文简称：Suihua Rural Commercial Bank

1.2法定代表人：朱金库

1.3注册地址：黑龙江省绥化市北林区人和街183号

注册资本:8亿元人民币

首次注册登记日期：2020年7月28日

邮政编码：152000

1.4其他有关资料：企业法人营业执照统一社会信用代码：91231200MA1C6QND65、金融许可证号：B1951H323120001

1.5经营范围：吸收公众存款、发放短期、中期和长期贷款、办理国内结算、办理票据承兑与贴现、代理发行、代理兑付、承销政府债券、买卖政府债券、金融债券、从事同业拆借、从事银行卡业务、代理收付款项及代理保险业务、经银行保险监督管理机构批准的其他业务。

二、主要业务数据

2023年，面对错综复杂的经济形势和金融市场经营的严峻形势，本行坚持稳中求进的工作总基调，以高质量发展为目标，以支持农业供给侧结构性改革为主线，以“服务三农，支持微小”为根本，以农商行改革为契机，全力推进经营发展质量提升、效益提长、动力提升，紧紧围绕年度经营计划，以存贷业务为重心，加大资金营运、中间业务拓展力度，同时不断发展新型业务，不断优化资产负债结构，寻求新的盈利增长点，在风险可控的前提下，圆满完成了年度各项经营任务。截至2023年末，各项资产总额1,591,873万元，其中各项贷款751,982万元、各项负债总额1,497,071万元，其中各项存款1,383,535万元、所有者权益合计为94,802万元，其中股本金80,000万元。实现总收入58,298万元，总支出55,668万元，利润总额2,630万元。 

2.1报告期主要利润指标情况

                                    单位：人民币  万元

2.2截止报告期末前二年的主要会计财务数据和财务指标

单位：人民币  万元

2.3报告期内资本构成及其变化情况

单位：人民币 万元

2.4利润实现情况

本行2023年实现利润总额2,630.30万元，同比减少-11,291.73万元，当期所得税费用849.46万元、实现净利润1,780.84万元，同比减少9,187.43万元。

2.5利润分配情况

2023年实现净利润1,780.84万元，提取法定盈余公积金178.08万元，提取一般准备100万元，未分配利润8,514万元。2023年度利润分配方案须经本行2023年年度股东大会审议通过。

三、董事、监事、高级管理层人员和员工情况

3.1董事

朱金库，男，本行党委书记、董事长（代），董事会发展战略规划委员会主任委员、提名与薪酬委员会委员，行使法定代表人职权，主持全面工作。历任齐齐哈尔市联社办公室主任，绥化市北林区信用联社主任、理事长，伊春办事处副主任、伊春办事处副主任兼任伊春农商银行监事长，黑河农村商业银行纪委书记、监事长、党委书记、董事长。

张臣，男，本行党委副书记、行长，董事会风险管理委员会主任委员，发展战略规划、关联交易控制、薪酬与提名、审计监督、三农小微金融发展、消费者权益保护委员会委员。历任五常市农村信用合作联社山河信用社主任，五常市农村信用合作联社财务科科长、审计科科长、副主任，绥棱县农村信用合作联社理事长，肇东市农村信用合作联社理事长，绥化市农村信用合作社联合社主任。

王桂福，男，本行副行长，董事会三农小微金融发展、消费者权益保护委员会主任委员，发展战略规划、风险管理、关联交易控制、审计监督委员会委员。历任绥化市庆安县信用联社副主任，绥化市海伦市信用联社监事长，绥化市北林区信用联社主任，绥化市联社信贷业务部部长，铁力市农村信用合作联社理事长，肇东市农村信用合作联社理事长。

       尚珺，女，金迈投资有限公司财务总监，董事会发展战略规划、风险管理、关联交易控制、消费者权益保护委员会委员。先后就职于哈尔滨市税务局香坊区分局、哈尔滨市税务局稽查局。

孟宪纳，男，黑龙江千叶律师事务所办公室主任，董事会薪酬与提名、审计监督、消费者权益保护委员会委员。历任绥化地区人大调研处处长，绥化地区公安局党委副书记，青冈县公安局党委书记、局长，绥化市司法局局长。

于洪娜，女，黑龙江绥棱农村商业银行股份有限公司董事会秘书、战略发展部总经理，董事会发展战略规划、三农小微金融发展委员会委员。历任绥棱县农村信用合作联社财务部副经理；绥棱农村商业银行股份有限公司会计结算部经理。

郝骥，男，黑龙江铃兰律师事务所律师，董事会薪酬与提名委员会主任委员，风险管理、审计监督、三农小微金融发展委员会委员。历任哈尔滨市动力区人民法院律师，黑龙江日丰律师事务所律师，黑龙江仲法律师事务所律师。

邓文龙，男，黑龙江文龙律师事务所律师，董事会关联交易控制委员会主任委员，薪酬与提名、风险管理、消费者权益保护委员会委员。历任北京岳成律师事务所黑龙江分所律师。

范冰冰，女，哈尔滨九洲集团股份有限公司财务主管，董事会审计监督委员会主任委员，关联交易控制、三农小微金融发展委员会委员。历任瑞华会计师事务所（特殊普通合伙）黑龙江分所审计。

王树伟，原执行董事、董事长，于2023年9月28日辞任。

姚大本，原执行董事，于2023年6月30日辞任。

3.2监事

刘彦瑞，男，本行监事长，监事会提名委员会委员。历任绥化市农村信用合作社联合社人力资源部部长、绥化市农村信用合作社联合社副主任，绥化市农村信用合作社联合社监事长。

孙峰，男，本行纪委副书记兼纪委办公室主任，监事会提名、监督委员会委员。历任绥化市联社纪监检察室主任、绥化农商银行纪委办公室主任。

崔元奎，男，绥化市圆烽会计师事务所主任，监事会提名委员会主任委员。历任绥化县第二工业科财务股科员、绥化市北林区审计局股长。

鄂丹，女，黑龙江黑土地物流有限公司银行会计，监事会监督委员会委员。历任牡丹江恒丰纸业质检员、维维东北食品饮料有限公司质检员。

杨艺梅，女，黑龙江光明律师事务所专职律师，监事会监督委员会主任委员。历任绥化市种子公司振兴种子商店出纳、黑龙江贵诚律师事务所专职律师。

3.3高级管理层

张臣，男，本行党委副书记、行长。历任五常市农村信用合作联社山河信用社主任，五常市农村信用合作联社财务科科长、审计科科长、副主任，绥棱县农村信用合作联社理事长，肇东市农村信用合作联社理事长，绥化市农村信用合作社联合社主任。

王桂福，男，本行党委委员、副行长。历任绥化市庆安县信用联社副主任，绥化市海伦市信用联社监事长，绥化市北林区信用联社主任，绥化市联社信贷业务部部长，铁力市农村信用合作联社理事长，肇东市农村信用合作联社理事长。

李浩然，男，本行党委委员、副行长（代）。历任方正农村商业银行股份有限公司党总支书记、董事长，通河农村商业银行股份有限公司党总支书记、董事长。

金凤祥，男，本行风险总监。历任海伦市丰山农村信用合作社主任，海伦市农村信用合作联社营业部副主任，绥化市农村信用合作社联合社财务会计部科员、副部长，绥化市农村信用合作社联合社风险部部长。

王旭，男，本行财务总监。历任哈尔滨市呼兰区信用社联社孟农信用社主任，哈尔滨市呼兰区信用社联社呼兰镇信用社副主任，哈尔滨市呼兰区信用社联社银河城市信用社主任，哈尔滨市呼兰区信用社联社财务科科长，哈尔滨市呼兰区信用社联社副主任、监事长，绥化市望奎县农村信用合作联社理事长，绥化市农村信用合作社联合社科技信息部部长。

单槐宝，男，本行总审计师。历任孙吴县信用社记账员，兰西县农村信用合作联社副股长，绥化市北林区农村信用合作联社联社财务科科长，绥化市农村信用合作社联合社清收办副主任、财务会计部部长。

盛英，男，于2023年9月辞去本行董事会秘书职务。

3.4员工情况

截至2023年末，本行在岗员工583人。

四、公司治理结构

4.1机构设置情况

4.1.1股东大会

本行制定了《股东大会议事规则》，严格按照《公司法》、《绥化农村商业银行股份有限公司章程》及有关法规召集、召开股东大会，大会实行律师见证制度，保证了股东依法行使权力。

4.1.2董事会

本行董事会由9名董事组成，设董事会秘书1名（于2023年9月辞职）。其中，3名执行董事，6名非执行董事（其中：3名独立董事）。制定了《董事会议事规则》，下设关联交易控制委员会、风险管理委员会、审计监督委员会、薪酬与提名委员会、发展战略规划委员会、三农小微金融发展委员会、消费者权益保护委员会。7个专门委员会尽职尽责，规范运作，为董事会决策提供了有效支持。

4.1.3监事会

本行监事会由5名监事组成。其中，2名职工监事，1名股东监事，2名外部监事。制定了《监事会议事规则》，下设提名委员会、监督委员会，并充分发挥其作用，对董事和高管层尽职尽责情况、重大经营项目情况和年度经营真实性情况进行了有效监督。

4.1.4高级管理层

本行高级管理层由行长、副行长、风险总监、财务总监、总审计师组成。高级管理层严格执行股东大会、董事会决议，认真执行年度预算，圆满完成年度经营目标。

4.1.5部门及分支机构情况

本行设有19个部室，下辖34个营业网点（1个营业部和33个支行）。

4.2股东大会会议召开情况

2023年度，按照章程规定，本行建立健全与股东沟通的有效渠道和机制，及时召集、召开股东代表大会，积极听取股东意见和建议，确保所有股东能够充分行使民主管理的权利，拥有重大事项的知情权、参与权和表决权。2023年度股东大会召开2次，第一次为2022年度股东大会，于2023年3月22日采取现场会议形式召开，会议主要审议《关于绥化农村商业银行股份有限公司2022年董事会工作报告的议案》、《关于绥化农村商业银行股份有限公司2022年监事会工作报告的议案》、《关于绥化农村商业银行股份有限公司2022年度信息披露报告的议案》、《关于绥化农村商业银行股份有限公司监事会对董事会、董事（独立董事）、监事、高级管理层及其成员2022年度履职情况评价报告的议案》、《关于绥化农村商业银行股份有限公司2022年财务决算暨2023年财务预算方案的议案》、《关于绥化农村商业银行股份有限公司2022年度大股东及主要股东股权管理评估报告的议案》、《关于绥化农村商业银行股份有限公司利润分配的议案》、《关于绥化农村商业银行股份有限公司拟聘尚珺同志为第一届董事会非执行董事的议案》、《关于绥化农村商业银行股份有限公司2023年发展规划的议案》、《关于绥化农村商业银行股份有限公司拟聘2023年会计师事务所的议案》、《关于绥化农村商业银行股份有限公司主要股东承诺管理办法的议案》、《关于绥化农村商业银行股份有限公司独立董事制度的议案》。会议同时听取了《绥化农村商业银行股份有限公司2022年度独立董事述职报告》、《绥化农村商业银行股份有限公司2022年三农金融服务及信贷支持民营小微企业情况报告》、《绥化农村商业银行股份有限公司2022年关联交易情况报告》。第二次为2023年第一次临时股东大会，于2023年11月29日采取现场会议形式召开，会议主要审议《关于绥化农村商业银行股份有限公司拟聘朱金库同志为第二届董事会执行董事的议案》、《关于绥化农村商业银行股份有限公司拟聘张臣同志为第二届董事会执行董事的议案》、《关于绥化农村商业银行股份有限公司拟聘王桂福同志为第二届董事会执行董事的议案》、《关于绥化农村商业银行股份有限公司拟聘尚珺同志为第二届董事会非执行董事的议案》、《关于绥化农村商业银行股份有限公司拟聘于洪娜同志为第二届董事会非执行董事的议案》、《关于绥化农村商业银行股份有限公司拟聘孟宪纳同志为第二届董事会非执行董事的议案》、《关于绥化农村商业银行股份有限公司拟聘郝骥同志为第二届董事会独立董事的议案》、《关于绥化农村商业银行股份有限公司拟聘范冰冰同志为第二届董事会独立董事的议案》、《关于绥化农村商业银行股份有限公司拟聘邓文龙同志为第二届董事会独立董事的议案》、《关于绥化农村商业银行股份有限公司拟聘崔元奎同志为第二届监事会外部监事的议案》、《关于绥化农村商业银行股份有限公司拟聘杨艺梅同志为第二届监事会外部监事的议案》、《关于绥化农村商业银行股份有限公司拟聘鄂丹同志为第二届监事会股权监事的议案》、《关于绥化农村商业银行股份有限公司大股东权利义务清单和负面行为清单的议案》、《关于绥化农村商业银行股份有限公司拟修改章程的议案》、《绥化农村商业银行股份有限公司拟投资入股黑龙江明水农村商业银行股份有限公司的议案》。以上二次会议议案均为全票通过，符合相关规定。股东代表大会的及时召开和各项决议的落实，保证了各项工作规范、有序开展。

（2）应由股东大会决策的重大事项经股东大会决策。

2023年股东大会决策的重大事项为《关于绥化农村商业银行股份有限公司拟修改章程的议案》、《绥化农村商业银行股份有限公司拟投资入股黑龙江明水农村商业银行股份有限公司的议案》。

4.3董事会会议召开情况

2023年度，本行董事会认真履行《公司法》和本行章程赋予的职责，本着对全体股东负责的态度，尽职尽责开展工作。2023年绥化农商银行董事会累计召开7次，第一届董事会定期会议召开时间分别为2023年3月2日、2023年4月7日、2023年11月16日，第二届董事会定期会议召开时间分别为2023年11月29日、2023年12月28日，第一届董事会临时会议召开时间为2023年2月17日、2023年5月29日，以上会议召开地点为绥化农商银行9楼会议室（其中第一次定期会议为现场+视频连线会议形式召开）。第一届董事会定期会议第一次会议主要审议《绥化农村商业银行股份有限公司2022年经营分析报告的议案》、《绥化农村商业银行股份有限公司2022年风险分析评估报告的议案》、《绥化农村商业银行股份有限公司2022年关联交易情况报告的议案》、《绥化农村商业银行股份有限公司2022年内部审计工作报告的议案》、《绥化农村商业银行股份有限公司2022年度内控评价报告的议案》、《绥化农村商业银行股份有限公司2022年三农金融服务及信贷支持民营小微企业情况报告的议案》、《绥化农村商业银行股份有限公司2022年银行消费者权益保护工作开展情况报告的议案》、《绥化农村商业银行股份有限公司2022年度大股东及主要股东股权管理评估报告的议案》、《绥化农村商业银行股份有限公司董事会对高管人员2022年度履职情况评价报告的议案》、《绥化农村商业银行股份有限公司2022年度独立董事郝骥述职报告的议案》、《绥化农村商业银行股份有限公司2022年度独立董事邓文龙述职报告的议案》、《绥化农村商业银行股份有限公司2021年度独立董事范冰冰述职报告的议案》、《绥化农村商业银行股份有限公司董事会对董事及独立董事履职情况评价报告的议案》、《绥化农村商业银行股份有限公司2022年董事会工作报告的议案》、《绥化农村商业银行股份有限公司利润分配方案的议案》、《绥化农村商业银行股份有限公司 2022年度信息披露报告的议案》、《绥化农村商业银行股份有限公司对外部审计报告质量及审计业务约定书履行情况评估报告的议案》、《绥化农村商业银行股份有限公司董事会对总审计师履职尽责情况考核评价报告的议案》、《绥化农村商业银行股份有限公司关于姚大本同志辞去副行长职务的议案》、《绥化农村商业银行股份有限公司关于拟聘王桂福同志担任副行长职务的议案》、《绥化农村商业银行股份有限公司姚大本同志辞去第一届董事会职工董事及专门委员会委员职务的议案》、《绥化农村商业银行股份有限公司拟增补王桂福同志为第一届董事会职工董事及专门委员会委员职务的议案》、《绥化农村商业银行股份有限公司拟聘尚珺同志为第一届董事会非执行董事的议案》、《绥化农村商业银行股份有限公司2022年财务决算暨2023年财务预算方案的议案》、《绥化农村商业银行股份有限公司2023年发展规划的议案》、《绥化农村商业银行股份有限公司2023年风险管理规划及策略的议案》、《绥化农村商业银行股份有限公司董事会对行长授权书》、《绥化农村商业银行股份有限公司2023年度内部审计工作规划的议案》、《绥化农村商业银行股份有限公司2023年信贷业务政策指引的议案》、《绥化农村商业银行股份有限公司2023年绿色信贷发展战略规划的议案》、《绥化农村商业银行股份有限公司拟聘2023年会计师事务所的议案》、《绥化农村商业银行股份有限公司主要股东承诺管理办法的议案》、《绥化农村商业银行股份有限公司独立董事制度的议案》。听取《绥化农商银行2022年度社会责任报告》。第一届董事会定期会议第二次会议主要审议《关于绥化农村商业银行股份有限公司东富支行迁址的议案》、《关于绥化农村商业银行股份有限公司房产支行撤并的议案》、《关于绥化农村商业银行股份有限公司商城支行撤并的议案》、《关于绥化农村商业银行股份有限公司兴和支行撤并的议案》、《关于绥化农村商业银行股份有限公司2022年下半年序时审计报告的议案》、《关于绥化农村商业银行股份有限公司2023年一季度经营分析报告的议案》 、《关于绥化农村商业银行股份有限公司2023年一季度风险分析评估报告的议案》、 《关于绥化农村商业银行股份有限公司第一届董事会、高级管理层延期换届的议案》。第一届董事会第三次会议主要审议《关于绥化农村商业银行股份有限公司2023年二季度经营分析报告的议案》、《关于绥化农村商业银行股份有限公司2023年二季度风险分析评估报告的议案》、《关于绥化农村商业银行股份有限公司2023年三季度经营分析报告的议案》、《关于绥化农村商业银行股份有限公司2023年三季度风险分析评估报告的议案》、《关于绥化农村商业银行股份有限公司2022年下甩贷款检查报告的议案》、《关于绥化农村商业银行股份有限公司股东股权专项审计报告的议案》、《关于绥化农村商业银行股份有限公司关联交易专项审计报告的议案》、《关于王树伟同志申请辞去董事、董事长及专门委员会职务的议案》、《关于绥化农村商业银行股份有限公司董事会换届的议案》、《关于绥化农商银行拟聘朱金库同志为第二届董事会执行董事候选人的议案》、《关于绥化农商银行拟聘张臣同志为第二届董事会执行董事候选人的议案》、《关于绥化农商银行拟聘王桂福同志为第二届董事会执行董事候选人的议案》、《关于绥化农商银行拟聘尚珺同志为第二届董事会非执行董事候选人的议案》、《关于绥化农商银行拟聘于洪娜同志为第二届董事会非执行董事候选人的议案》、《关于绥化农商银行拟聘孟宪纳同志为第二届董事会非执行董事候选人的议案》、《关于绥化农商银行拟聘郝骥同志为第二届董事会独立董事候选人的议案》、《关于绥化农商银行拟聘范冰冰同志为第二届董事会独立董事候选人的议案》、《关于绥化农商银行拟聘邓文龙同志为第二届董事会独立董事候选人的议案》、《关于盛英同志申请辞去董事会秘书职务的议案》、《关于绥化农村商业银行股份有限公司大股东权利义务清单和负面行为清单的议案》、《关于绥化农村商业银行股份有限公司股权托管暂行办法的议案》、《关于绥化农村商业银行股份有限公司拟修改章程的议案》、《关于绥化农村商业银行股份有限公司拟修改董事会风险管理委员会议事规则的议案》、《关于绥化农村商业银行股份有限公司拟投资入股黑龙江明水农村商业银行股份有限公司的议案》。同时听取了：《国家金融监督管理总局绥化监管分局关于绥化农村商业银行股份有限公司2023年公司治理监管评估结果的通报》、《中国银保监会黑龙江监管局办公室关于印发《黑龙江省农村商业银行公司治理水平提升五年规划（2021-2025年）的通知》、《国家金融监督管理总局绥化监管分局现场检查意见书》。第二届董事会第一次会议主要审议《关于绥化农村商业银行股份有限公司关于选举朱金库同志为第二届董事会董事长的议案》、《关于绥化农村商业银行股份有限公司关于继续聘任高级管理人员的议案》、《关于绥化农村商业银行股份有限公司关于拟聘李浩然同志为副行长的议案》、《关于绥化农村商业银行股份有限公司关于选任第二届董事会各专门委员会组成人员的议案》、《关于绥化农村商业银行股份有限公司金融营销宣传管理制度的议案》。第二届董事会第二次会议主要审议《关于审议绥化农村商业银行股份有限公司修改信息披露制度议案》、《关于审议绥化农村商业银行股份有限公司2023年度会计决算工作方案的议案》、《关于审议绥化农村商业银行股份有限公司2023年上半年序时审计报告的议案》、《关于审议绥化农村商业银行股份有限公司2023年征信业务专项审计报告的议案》、《关于审议绥化农村商业银行股份有限公司现场检查问题整改情况报告的议案》、《关于审议绥化农村商业银行股份有限公司公司治理监管评估问题整改情况报告的议案》。第一届董事会第一次临时会议主要审议《关于黑龙江中瑞绿色果蔬实业有限公司股权质押担保的议案》。第一届董事会第二次临时会议主要审议《关于绥化农村商业银行股份有限公司重大关联交易情况报告的议案》。以上会议，除第一届董事会第一次会议（董事于洪娜因事授权董事孟宪纳代为表决）、第二次临时会议各缺席1人（董事邓文龙因故未参加会议），应出席人员数量8人，实际出席人员数量为7人外，其余会议均为应出席人员数量8人，实际出席人员数量为8人。以上议案均为全票通过，董事会督促经营层全力贯彻执行，以上重大事项均得到有效贯彻落实，取得了业务和改革新突破。

4.4监事会会议召开情况

2023年度，监事会严格按照本行章程以及《监事会议事规则》积极开展监督工作。2023年，绥化农商银行第一届监事会累计召开6次。第一届监事会定期会议召开时间分别为2023年3月2日、2023年4月7日、2023年11月20日，第二届监事会定期会议召开时间分别为2023年11月29日、2023年12月28日，第一届监事会临时会议召开时间为2023年5月29日，除第二届监事会第一次会议召开地点为绥化农商银行7楼会议室外，其他会议召开地点均为绥化农商银行8楼会议室。第一届监事会第一次会议主要内容是审议《关于绥化农村商业银行股份有限公司监事会对董事会、董事、监事、高级管理层及其成员2022年度履职情况评价报告的议案》、《关于绥化农村商业银行股份有限公司2022年监事会工作报告的议案》、《关于对绥化农村商业银行股份有限公司三年发展规划2022年度经营发展情况的评估报告的议案》、《绥化农村商业银行股份有限公司2022年经营分析报告的议案》、《绥化农村商业银行股份有限公司2022年风险分析评估报告的议案》、《绥化农村商业银行股份有限公司2022年关联交易情况报告的议案》、《绥化农村商业银行股份有限公司2022年内部审计工作报告的议案》、《绥化农村商业银行股份有限公司2022年度内控评价报告的议案》、《绥化农村商业银行股份有限公司2022年银行消费者权益保护工作开展情况报告的议案》、《绥化农村商业银行股份有限公司利润分配方案的议案》、《绥化农村商业银行股份有限公司 2022年度信息披露报告的议案》、《绥化农村商业银行股份有限公司对外部审计报告质量及审计业务约定书履行情况评估报告的议案》、《绥化农村商业银行股份有限公司2022年财务决算暨2023年财务预算方案的议案》、《绥化农村商业银行股份有限公司2023年发展规划的议案》、《绥化农村商业银行股份有限公司2023年风险管理规划及策略的议案》、《绥化农村商业银行股份有限公司2023年度内部审计工作规划的议案》、《绥化农村商业银行股份有限公司2023年绿色信贷发展战略规划的议案》、《绥化农村商业银行股份有限公司拟聘2023年会计师事务所的议案》，听取《绥化农村商业银行股份有限公司董事会对董事及独立董事履职情况评价报告》、《绥化农村商业银行股份有限公司董事会对高管人员2022年度履职情况评价报告》、《绥化农村商业银行股份有限公司2022年董事会工作报告》、《绥化农村商业银行股份有限公司董事会对总审计师履职尽责情况考核评价报告》、《绥化农村商业银行股份有限公司2022年度社会责任报告》、《绥化农村商业银行反洗钱2022年度报告》。第一届监事会第二次会议主要内容是审议《绥化农村商业银行股份有限公司2023年度会计决算工作方案的议案》、《绥化农村商业银行股份有限公司2023年上半年序时审计报告的议案》、《绥化农村商业银行股份有限公司2023年征信业务专项审计报告的议案》、《绥化农村商业银行股份有限公司现场检查问题整改情况报告的议案》、《绥化农村商业银行股份有限公司公司治理监管评估问题整改情况报告的议案》。第一届监事会第二次会议主要内容是审议《绥化农村商业银行股份有限公司2023年二季度经营分析报告的议案》、《绥化农村商业银行股份有限公司2023年二季度风险分析评估报告的议案》、《绥化农村商业银行股份有限公司2023年三季度经营分析报告的议案》、《绥化农村商业银行股份有限公司2023年三季度风险分析评估报告的议案》、《绥化农村商业银行股份有限公司2022年下甩贷款检查报告的议案》、《绥化农村商业银行股份有限公司股东股权专项审计报告的议案》、《绥化农村商业银行股份有限公司关联交易专项审计报告的议案》、《绥化农村商业银行股份有限公司高级管理人员履职评价实施细则（试行）的议案》、《关于绥化农村商业银行股份有限公司监事会换届的议案》、《关于拟聘刘彦瑞同志为第二届监事会职工监事候选人的议案》、《关于拟聘孙峰同志为第二届监事会职工监事候选人的议案》、《关于拟聘崔元奎同志为第二届监事会外部监事候选人的议案》、《关于拟聘杨艺梅同志为第二届监事会外部监事候选人的议案》、《关于拟聘鄂丹同志为第二届监事会股东监事候选人的议案》、《绥化农村商业银行股份有限公司大股东权利义务清单和负面行为清单的议案》、《绥化农村商业银行股份有限公司股权托管暂行办法的议案》、《关于绥化农村商业银行股份有限公司拟修改章程的议案》、《绥化农村商业银行股份有限公司拟投资入股黑龙江明水农村商业银行股份有限公司的议案》，听取中国银保监会黑龙江监管局办公室关于印发《黑龙江省农村商业银行公司治理水平提升五年规划（2021-2025年）》的通知、《国家金融监督管理总局绥化监管分局关于绥化农村商业银行股份有限公司2023年公司治理监管评估结果的通报》、国家金融监督管理总局绥化监管分局现场检查意见书。第二届监事会第一次会议主要内容是审议《绥化农村商业银行股份有限公司关于选举刘彦瑞同志为第二届监事会监事长的议案》、《绥化农村商业银行股份有限公司关于选任第二届监事会各专门委员会组成人员的议案》、《绥化农村商业银行股份有限公司金融营销宣传管理制度的议案》。第二届监事会第二次会议主要内容是审议《绥化农村商业银行股份有限公司2023年度会计决算工作方案的议案》、《绥化农村商业银行股份有限公司2023年上半年序时审计报告的议案》、《绥化农村商业银行股份有限公司2023年征信业务专项审计报告的议案》、《绥化农村商业银行股份有限公司现场检查问题整改情况报告的议案》、《绥化农村商业银行股份有限公司公司治理监管评估问题整改情况报告的议案》。第一届监事会第一次临时会议主要内容是审议《绥化农村商业银行股份有限公司重大关联交易情况报告的议案》。每次监事会均为应出席人员数量5人，实际出席人员数量为5人，缺席人员0人。以上议案全部为全票通过，切实加强了监事会监督职能。

五、股本变动及股东情况

报告期末，本行股份总数为80,000万股。其中，法人持股48,000万股，占总股份的60%；自然人持股32,000万股，占总股份的40%。

5.1股东权益变动表

单位：人民币  万元

5.2股东权益变动表

单位：人民币  万元

5.3最大十户股东及持股情况

                                              单位：人民币   万股  %

股东名称	持股数额	持股比例	质押情况
金迈投资有限责任公司	8,000	10.00
绥化市供排水有限公司	8,000	10.00
绥化市长安物流有限公司	6,400	8.00	质押
黑龙江天有为电子股份有限公司	6,000	7.50
黑龙江远霞通宝汽车销售有限公司	4,800	6.00	质押
黑龙江东禾农业集团有限公司	4,000	5.00	质押
黑龙江绥棱农村商业银行股份有限公司	2,400	3.00
黑龙江黑土地物流有限公司	2,400	3.00
黑龙江省建安建筑安装工程集团有限公司	2,400	3.00	质押
黑龙江中瑞绿色果蔬实业有限公司	2,200	2.75	质押
合计	46,600	58.25

5.4关联交易情况

单位：人民币 万元  %

本行的关联交易主要是对本行内部人（本行董事、总行高级管理人员）、有权决定或者参与本行授信和资产转移的其他人员，直接、间接、共同持有或控制商业银行5%以上股份或表决权的非自然人股东及其关联方的贷款、银行承兑汇票及保证金差额部分的授信。本行在处理关联交易业务时，严格按照有关法律、法规以及本行的贷款程序和规定操作，定价按照不优于对非关联方同类交易的条件办理，符合诚信、公允原则。

5.5 股权变更情况

单位：人民币 万元  %

转让（继承）日期	转让人	转让人身份证号	转让股权数	转让后持股比例	受让人	受让人身份证号	受让后持股比例
20231109	乔立安	232301197209131116	20	0	杨保莲	232301197407190627	0.025
20231207	王伟博	23230119870209021X	10	0	郑蕾	232301198810223120	0.0125
20231207	张玉军	232301197112170012	400	0	崔广林	232301197112052278	0.50

六、风险管理情况

6.1主要监管指标情况

单位： %

6.2贷款主要行业分布

单位：人民币   万元

6.3贷款风险分类和不良贷款情况

单位：人民币   万元

6.4贷款损失准备情况

单位：人民币   万元

6.5年末对外投资情况

可供出售金融资产                   单位：人民币  万元

项目	期末账面余额
国债	178,206.25
政策性金融债	117,066.10
地方政府债	25,120.15
同业存单	190,896.07
合计	511,288.57

6.6不良贷款控制效果

在金融市场不容乐观及银行业经营困难的情况下，本行进行更审慎分类，同时更真实反映不良贷款情况，2023年末不良贷款余额为16,276万元，比上年上升3,879元。在贷款形态真实反映的同时，不断加大不良贷款清收力度，2023年共清收处置不良贷款15,158万元，其中：表内不良贷款14,409万元，表外不良749万元，不良贷款率2.16%，比上年上升了0.55个百分点。

七、本行面临的各类风险及风险管理情况

2023年，本行继续强化内控管理，完善内控制度，有效防范风险，各项业务发展呈现良好势头，资产质量真实反映。同时在不良贷款压降方面，本行积极采取措施，增收节支，加大计提各项准备，抗风险能力进一步增强。

7.1董事会、高级管理层对风险的监控能力

依据《章程》规定，制定了董事会议事规则，董事会设立了风险管理委员会、薪酬与提名管理委员会等专业管理监督机构，并制定了各委员会议事规则和工作职责、本行高级管理层由一支专业知识丰富的高管人员组成，均有10年以上从业经历。此外，本行制定了领导人员薪酬管理办法（试行）、管理层设立了风险合规部，专门从事本行的风险监测和管理，风险管控能力较强。

7.2风险管理的政策和程序

本行风险管理政策涵盖全面风险管理的各个方面，并保持连续性、稳定性和适应性，主要内容包括：风险管理的组织、职责、范围和权限的安排;对已经开展的业务全面覆盖,特别是对开发、创新、拓展的业务的风险审查、适当的风险管理限额和能够承担的风险水平、风险的识别、计量、监测和控制程序、采取的压力测试的情形和范围、设立风险信息的报告路径、对重大风险和突发风险的应急处理预案。本行依据监管部门、省联社全面风险管理体系，始终把本行风险控制在可承受的范围之内。建立风险合规管理三道防线，总行各职能部门和各经营网点为第一道防线，风险管理部门为第二道防线，审计监察部门为第三道防线。

7.3风险计量、检测和管理信息系统

一是成立了专门的风险管理机构，风险管理基本能覆盖各主要风险，能够对信用风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、法律风险及信誉风险等各类风险进行持续的监控、二是制定了识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法，对主要资产业务——贷款，建立了信贷征信查询系统，采取了贷款五级分类管理、信用评级等管理机制、三是针对不断变化的环境和情况及时修改和完善风险控制的制度、方法和手段，以控制新出现的风险或以前未能控制的风险。有较完善的产品定价机制，能做到成本可算、风险可控。

7.4 内部控制和全面审计情况

通过进一步完善三会一层组织架构，完善内部控制治理架构，通过对各项业务活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度，加强内部控制制度建设和流程建设，使内部控制充分性和有效性得到有效发挥。

全面审计方面，一是抓好了高管人员任期经济责任审计工作。主要对离任、交流、提职的高管人员的任期经济责任进行了全面的审计工作，对其任职期间业务经营、内部管理、制度执行、廉政建设等方面情况进行了全面审计。二是开展了常规序时审计。高质量地完成了辖内所有网点的信贷管理、内控、会计结算等内容的常规审计工作。三是加强了专项审计工作。对辖内网点开展了2022年下甩贷款、股东股权、关联交易、征信业务、流动性风险管理、粮食收购贷款、新增隐性不良贷款等多项专项审计工作。四是对近几年省联社行业审计中心开展的2021年下甩贷款、2021年新增贷款、2021年银团贷款、董监高履职专项审计、离任审计发现问题监督整改，跟踪督促，做到应改尽改。五是扎实做好2023年度内部控制评价工作。

7.5信用风险状况

（1）信用风险管理

信用风险管理组织架构分为信贷业务、信贷审批和风险管理三部分、风险管理和控制政策方面，一是制定了信用风险管理政策，制定了相应信用风险限额、二是建立了审贷分离相互制衡的风险控制体系、三是加强对分支机构资产质量考核和风险责任人制度、四是在加强对不良资产的重点监控与管理等方面明确了相关措施。

（2）资产风险分类的程序和方法

本行按照审慎经营、风险防范为本的管理理念，对信贷资产和非信贷资产进行五级分类。根据安全履行合同，及时足额偿还的可能性将信贷资产分为正常、关注、次级、可疑和损失五个类别，后三类合称为不良信贷资产，以揭示信贷资产实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映信贷资产质量。信贷资产风险分类是在对借款人经营状况、财务状况、担保、非财务等各项因素进行全面、综合分析的基础上，按照分类标准进行分类。信贷资产风险分类实行实时初分，分级认定，超限报批，按季度汇总分析。以非信贷资产的内在风险为主要依据，以预计损失程度为主要分类标准将非信贷资产分为正常、关注、次级、可疑和损失五个类别，后三类合称为不良非信贷资产。在对信用风险、市场风险和操作风险等进行分析的基础上，结合非信贷资产的形态、对象、权属、账龄等因素，对不同的非信贷资产相应使用风险分类法、账面价值法、可变现净值法、成本与市价孰低法等分类方法进行质量分类。非信贷资产风险分类的过程包括初分、初审、认定三个程序。非信贷资产风险状况发生变化，按照分类标准实时监测、按季认定调整。

（3）信贷资产分布情况

本行以“立足县域、服务社区、支农支小”为市场定位，重点满足“三农”及小微客户的信贷需求，大力拓宽服务领域，不断创新服务手段，大力促进城乡经济协调发展，贷款主要集中在农林牧渔业、批发零售业、制造业等行业。报告期内，涉农贷款下降4,886万元，涉农贷款降幅为-1.02%；1000万元以下（含）小微企业贷款余额225,116万元，较年初增加4,968万元，同比增速2.26%，高于各项贷款同比增速4.81个百分点，贷款户数4,914户，较去年同期增长10户，全面完成了两增目标。

（4）信用风险集中程度

授信集中度较为合理，符合监管要求比例。截至2023年12月末，本行单一集团客户授信集中度为12.47%，单一客户集中度8.71%，无贷款超集中度。

（5）大额风险暴露情况

1）所有大额风险暴露笔数，金额:截至2023年末，绥化农商行一级资本净额94,801.8万元，资本净额103,308.29万元，大额风险暴露余额927,481.74万元，共74笔，没有违反大额风险暴露监管要求的。

2）前二十大客户风险暴露：

									货币单位：万元
排序	A	B		D		E	F1	H	I	J
	客户类型	客户名称		考虑风险缓释作用的风险暴露				不考虑风险缓释作用的风险暴露		一级资本净额
				风险暴露总和		占一级资本净额比例	风险暴露构成	风险暴露总和	占一级资本净额比例
				合计		合计	一般风险暴露
合计				927481.74		978.3400%	927481.74	927481.74	978.3400%	94801.80
1	非同业单一客户	中华人民共和国财政部		252709.25		266.5700%	252709.25	178206.25	187.9800%	94801.80
2	同业单一客户	国家开发银行		130030.14		137.1600%	130030.14	90030.14	94.9700%	94801.80
3	同业单一客户	中国进出口银行		59562.00		62.8300%	59562.00	20032.00	21.1300%	94801.80
4	非同业单一客户	江苏省政府		20121.63		21.2200%	20121.63	20121.63	21.2200%	94801.80
5	同业单一客户	信达证券股份有限公司		20000.00		21.1000%	20000.00	20000.00	21.1000%	94801.80
6	同业单一客户	交通银行股份有限公司		19946.44		21.0400%	19946.44	19946.44	21.0400%	94801.80
7	同业单一客户	中国工商银行股份有限公司		19945.64		21.0400%	19945.64	19945.64	21.0400%	94801.80
8	同业单一客户	中国光大银行		19945.64		21.0400%	19945.64	19945.64	21.0400%	94801.80
9	同业单一客户	中国建设银行股份有限公司		19945.64		21.0400%	19945.64	19945.64	21.0400%	94801.80
10	同业单一客户	中国民生银行股份有限公司		19945.24		21.0400%	19945.24	19945.24	21.0400%	94801.80
11	同业单一客户	兴业银行股份有限公司		19943.63		21.0400%	19943.63	19943.63	21.0400%	94801.80
12	同业单一客户	渤海银行股份有限公司		19896.14		20.9900%	19896.14	19896.14	20.9900%	94801.80
13	同业单一客户	广东华兴银行股份有限公司		19717.26		20.8000%	19717.26	19717.26	20.8000%	94801.80
14	同业单一客户	廊坊银行股份有限公司		19681.45		20.7600%	19681.45	19681.45	20.7600%	94801.80
15	非同业集团客户	黑龙江省建设投资集团有限公司		12588.62		13.2800%	12588.62	12588.62	13.2800%	94801.80
16	非同业集团客户	诸城兴贸玉米开发有限公司		10751.98		11.3400%	10751.98	10751.98	11.3400%	94801.80
17	非同业集团客户	黑龙江鸿展生物科技股份有限公司		10312.13		10.8800%	10312.13	10312.13	10.8800%	94801.80
18	同业单一客户	中信银行股份有限公司		10000.00		10.5500%	10000.00	10000.00	10.5500%	94801.80
19	同业单一客户	中国农业银行股份有限公司		9951.01		10.5000%	9951.01	9951.01	10.5000%	94801.80
20	非同业单一客户	黑龙江省青冈长林肉类食品有限公司		8797.08		9.2800%	8797.08	8797.08	9.2800%	94801.80

7.6流动性风险状况

（1）流动性比例符合监管要求。截至2023年12月末，流动性比例为111.98%，较年初下降17.81个百分点。

（2）核心负债依存度为71.03%，较年初上升0.39个百分点、流动性缺口率为49.99%，较年初下降12.6个百分点、人民币超额备付率4.13%，较年初下降14.96个百分点，均符合监管要求、

（3）本行2023年12月末存贷比例为49.14%，较年初下降1.48个百分点。

7.7市场风险状况

本行没有对外投资、同业市场拆借及外汇业务，累计外汇敞口头寸比例为零。本行投资业务资金投向均为标准化业务，包括银行间市场政策性金融债、地方政府债以及符合省联社白名单规定的同业存单业务，不存在同业拆借业务，投资业务整体风险较低。

7.8操作风险状况

制定了操作风险管理办法、不良贷款清收管理办法、贷款五级分类管理制度、财务管理办法、审贷分离、贷款分级审批制度、计算机风险防控管理办法、结算、清算等业务操作规程、案件防控工作操作规程、员工违规扣分办法、鹤卡借记卡业务风险防范措施、关联交易审核报告、反洗钱工作考核办法、资金业务风险管理暂行办法等风险管理规章制度。针对贷款以外其他资产（主要是同业投资业务和同业存放业务重空、有价单证），明确了管理部门和人员，实行了较严格的管理。严格按银监部门的要求，实行了贷款以外其他资产的风险分类制度。实行了分级管理、层层负责、层层把关、单独考核的风险管理体制，把风险管理贯穿于员工管理、业务操作流程的各个环节。

7.9同业竞争风险

目前，随着金融市场对外开放和金融体制改革的深入，银行同业竞争将更加激烈，银行金融机构都面临诸如客户流失、市场份额下降等挑战。

针对越来越激烈的同业竞争风险，本行力图通过建立高效、灵活的经营机制，调整营销策略，合理确定市场定位，寻找市场空缺，加强服务手段创新，以提升核心竞争能力，培养并逐渐扩大基本客户群，稳定优质客户群，争取更大的市场份额，继续加强业已形成的规模和机构网点优势，保持在同业竞争中的领先地位。

7.10消费者权益保护状况

一是制度建设。绥化农商银行建立健全各项内控制度，先后制定保护金融消费者权益的指导意见、消费者客户投诉管理办法、金融消费者权益保护工作制度、金融消费者权益保护审计制度、客户金融信息保护管理办法、个人客户信息泄露突发事件应急预案、消费者权益保护内部考核评价办法、金融知识宣传教育制度及产品和服务信息披露、查询制度等。并制定年度工作计划和金融消费权益保护员工培训计划，全流程管控各项机制，保障消费者财产安全。

二是产品与服务管理情况。在金融消费者接受金融服务时，对金融消费者的财产安全进行保护，个人隐私和消费信息充分保密，对金融消费者接受的金融服务事项进行如实告知，让金融消费者自主选择金融服务，进行公平交易。把消费者权益保护工作前置渗透到各项具体的业务中，向金融消费者全面、完整提供有关金融产品或者服务，对复杂产品、关键条款或者交易条件，以通俗易懂的语言向消费者说明，进行充分的信息披露和必要的风险提示。在金融消费者接受金融服务时，遵守为客户保密的原则，对ATM机、网银系统、征信系统、账户管理系统、客户管理系统等系统采取了设置访问权限、增加身份识别功能等措施保护客户个人信息，办理司法查询时验看协查通知书、相关司法文书、留存查询人员身份证件等措施确保金融消费者的个人隐私及信息安全。

三是金融知识宣传与教育工作情况。2023年，绥化农商银行积极参加并组织“3.15”金融消费者权益日、“金融知识普及月”、“宪法宣传周”等宣传活动及其他金融知识普及活动。重点围绕银行卡用卡安全、残损券零币兑换办法、假币防伪知识、电子银行使用技巧、农商行免费及收费项目、个人信贷业务及贷记卡使用技巧、“存款保险条例知识问答”、“如何提高网络金融诈骗能力”、“防范电信网络诈骗有妙招”等与消费者息息相关的金融知识，并结合本行自身特点，开展形式多样的宣传活动，向广大消费者宣传介绍金融消费者权益保护常识，同时积极征求消费者对改进金融服务、提高服务质量的意见和建议，力求最大限度满足金融消费者的合理需求。

7.11客户投诉状况

2023年绥化农商银行共受理消费者投诉19件，其中合理诉求14件，解决14件。　

（一）按投诉渠道分类。2023年绥化农商银行受理上级部门转办类投诉19件。

（二）按业务领域分类。2023年绥化农商银行受理服务类4起、信贷类15起。

（三）投诉地区分布。服务类投诉在城内区域1起、农村区域3起，原因是农村区域客户群体较杂。信贷类投诉在城内区域13起、农村区域2起，原因是客户流量较大，客户对信贷政策理解的不全面。

八、资本管理计划

为满足不断提高的资本监管要求，本行将通过提高盈利能力、增加利润积累作为提高资本的首要途径。同时，不断优化资产结构，缩减高资本消耗业务，积极发展低资本消耗业务，实现本行经营战略转型。

九、薪酬情况

2023年度，按照《绥化农村商业银行股份有限公司2023年度员工薪酬管理办法》、《绥化农村商业银行股份有限公司董事薪酬管理办法》《绥化农村商业银行股份有限公司监事薪酬管理办法》相关规定，本行共支付薪酬总额8,735万元，接近同业中上等水平，在薪酬的分配方面，按照“按劳取酬、多劳多得”的思路，进一步完善全面绩效管理，在考核方法上采取计价为主、评分为辅的方式，对业务人员根据个人业绩采取直接计价法计发绩效薪酬，根据岗位不同设定不同的考核指标，内设部门人员与本行平均绩效挂钩，基本形成了以价值创造为导向和核心的绩效薪酬考核体系，激励干部员工在有效防范风险的前提下加快业务发展。

十、重要事项

（一）报告期内，无重大诉讼、仲裁事项。

（二）报告期内，未发生重大案件、重大差错等情况。

（三）报告期内本行各项业务合同履行情况正常，无重大合同纠纷发生。

（四）报告期内，本行及董事、监事和高管人员未受到监管部门和司法部门处罚。

（五）报告期内，本行董事会人员变更情况超过三分之一，董事长王树伟、执行董事姚大本提出辞职，选聘了董事长朱金库、执行董事王桂福、股权董事尚珺3人，董事会、监事会、高级管理层顺利完成换届工作，第二届董事会成员共9人，第二届监事会成员共5人，高级管理层成员共6人。以上董事、监事及高级管理层人员辞职及聘任程序符合相关规定。

（六）报告期内，本行修改了公司章程、董事会风险管理委员会议事规则。其修改程序符合相关规定。

（七）报告期内，本行按照《中国银保监会关于修订银行保险公司治理监管评估办法的通知》要求，对公司治理情况进行自评并在公司治理监管系统上报。2023年7月，《国家金融监督管理总局绥化监管分局关于绥化农村商业银行股份有限公司2023年公司治理监管评估结果的通报》中对本行公司治理整体评价情况为：“你行公司治理评估等级为B级，评估得分为80.3分。从总体上看，你行公司公司治理水平较好，公司治理基本健全但也存在一些弱点，主要是在主要股东管理、独立董事履职、激励约束等方面还存在一定不足”。本行针对以上方面存在问题，及时完成了相关整改。

除上述事项外，截至2023年12月31日，本行无需要披露的其他重要事项。

十一、财务报告

11.1审计意见

本行2023年度财务报告已经会计师事务所审计，事务所出具的为无保留意见报告，现一同披露。

绥化农商银行2023年审计报告.pdf